Investeren in vastgoed

Je hoort het steeds vaker dat mensen beleggen of investeren in vastgoed. Dit is een interessante manier om rendement te behalen, zeker nu er bij de meeste banken zelfs negatieve spaarrente geldt. Tevens is er sprake een hoge inflatie, waardoor de koopkracht simpelweg daalt. De voornaamste reden dat mensen willen investeren in vastgoed is het opbouwen van een passief inkomen om financieel onafhankelijk te zijn. Maar hoe werkt dat dan?

Je geld investeren in onroerende goederen om rendement te behalen. Rendement is het allerbelangrijkste als het gaat over investeren in vastgoed. Rendement is de verhouding tussen de opbrengst en je inleg. Het rendement wordt vaak aangeduid als percentage. Hoe hoger het rendement, hoe meer winst je dus maakt op de investering. De huurinkomsten van een pand zijn een vorm van passief inkomen. De inkomsten uit huur worden ook wel cashflow genoemd. Het is inkomen waar je geen werkzaamheden voor hoeft te verrichten. Dat wil niet zeggen dat je er geen tijd in hoeft te stoppen. Vaak is het een kwestie van het juiste netwerk en de juiste mensen om je heen verzamelen. Het juiste pand vinden is namelijk erg lastig. Door te investeren in vastgoed bescherm je je geld tegen de inflatie en behaal je een goed rendement over geld dat op de bank staat tegen negatieve rente.

Hoe kan ik investeren in vastgoed?

Veelal denken mensen dat je enorm veel eigen vermogen moet hebben om te kunnen starten met investeren in vastgoed. Echter is dit niet helemaal waar. Bij een woning van drie ton hoef je niet dat volledige bedrag op je rekening te hebben staan. Er zijn namelijk meerdere banken die een beleggingshypotheek aanbieden. Dit zijn andere banken dan je gewend bent. Voorbeelden van banken die een beleggingshypotheek aanbieden zijn RNHB, NIBC, Domivest en Dynamic. Deze banken bieden een hypotheek aan tot ongeveer 80% van de taxatiewaarde in verhuurde staat. De taxatiewaarde in verhuurde staat is altijd een lagere waarde dan wanneer je het huis laat taxeren in leegstand. Het verschil tussen de koopsom inclusief kosten koper en de maximale hypotheek moet je dus zelf inleggen. Je hoeft dus lang niet zoveel geld te hebben als de meeste mensen vaak denken.

Het is natuurlijk ook mogelijk om de koopsom direct uit eigen middelen te betalen. Dan heb je geen hypotheek op de woning nodig. Het rendement dat je behaalt is echter wel lager bij deze manier van investeren. Hoe minder eigen geld je investeert, hoe hoger het rendement zal zijn. Met behulp van een beleggingshypotheek kan je veel meer panden aankopen met hetzelfde geld dan wanneer je alles volledig zelf zal betalen. Een fictief voorbeeld: stel u heeft twee ton op de rekening staan. Daarvan kunt u één woning kopen indien u deze volledig betaald uit eigen middelen terwijl met behulp van een beleggingshypotheek daar drie woningen van gekocht kunnen worden.

Een alternatieve manier om te investeren in vastgoed is de manier waarbij je overwaarde van je huidige woning opneemt om een beleggingspand van te kopen. De meeste woningbezitters hebben overwaarde op hun huidige woning. Overwaarde is het verschil tussen de waarde van de woning in de huidige markt en de hoogte van de resterende hypotheek. Door de hypotheek op de huidige woning te verhogen komt er geld vrij. Dit geld zou je kunnen gebruiken om te investeren in vastgoed. Een bijkomend voordeel is dat de rente op een hypotheek op je eigen woning lager is dan de rente van een beleggingshypotheek. Zo maak je dus een flink hoger rendement door de overwaarde te gebruiken om te investeren in vastgoed.

Het is ook mogelijk om zonder eigen middelen te investeren in vastgoed. In dit geval zou je geld moet lenen bij een vermogend persoon. Eigenlijk zoek je dan een persoonlijke investeerder. De investeerder zorgt voor de eigen inbreng en jij zorgt voor alles eromheen. De investeerder heeft wel geld maar geen tijd of kennis en jij hebt juist geen tot weinig geld maar wel tijd en kennis. Een gouden combinatie om succesvol te kunnen investeren in vastgoed. Dit wordt ook wel financieren met Other People’s Money (OPM) genoemd. Mocht je op deze manier willen investeren in vastgoed is het wel verstandig om duidelijke afspraken hierover te maken met de investeerder.

Succesvol investeren

Investeren in vastgoed is dus voor steeds meer mensen toegankelijk. Echter is het wel belangrijk om kennis van zaken te hebben als je eenmaal besloten hebt om te gaan starten. De risico’s zoveel mogelijk afdekken is een must. Hoe wordt je nou succesvol met investeren in vastgoed? Hieronder staan 10 belangrijke tips:

  • Bepaal in welk gebied u wilt gaan investeren
  • Leer de markt kennen
  • Bepaal het type vastgoed dat u wilt kopen
  • Verdiep u in de gevolgen voor uw fiscale en juridische positie
  • Doe onderzoek naar het pand
  • Bouw een netwerk aan specialisten
  • Check de financierbaarheid
  • Zorg voor een buffer
  • Reken met rendement
  • Laat u professioneel adviseren

Mocht alles goed verlopen zijn dan kun je genieten van de extra huurinkomsten. Zet geld voor je aan het werk in plaats van altijd maar voor geld te werken. Het is mogelijk om je vastgoedportefeuille te vergroten middels de hefboomwerking. Met de huurinkomsten of meerwaarde van het pand zou je later nog eens een pand kunnen kopen. Zo kun je je financiële positie verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid bereiken.

Voordelen van investeren in vastgoed

  • Rendement
  • Passief inkomen
  • Waardestijging
  • Box 3 belasting
  • Bescherming tegen inflatie
  • Meer lenen voor eigen woning

Door te investeren in vastgoed is het aannemelijk dat je rendement zult behalen. De huurinkomsten zorgen voor een passief inkomen, ook wel cashflow genoemd. De geschiedenis leert ons dat de waarde van een woning op lange termijn altijd stijgt. De waardestijging en huurinkomsten worden belast in de gunstige box 3. Ook beschermt vastgoed tegen de inflatie doordat de huizenprijzen stijgen bij inflatie en doordat huurcontracten via indexering aan de prijsinflatie gekoppeld zijn. Tevens kan je bij diverse banken meer lenen voor je eigen woning wanneer je inkomsten uit een beleggingspand krijgt.

Nadelen van investeren in vastgoed

  • Relatief hoge eigen inbreng
  • Tijd en kennis nodig
  • Onderhoud van het pand
  • Schuld

Om te investeren in vastgoed is een relatief hoge eigen inbreng nodig om te starten. Ook is er tijd en kennis nodig om succesvol te zijn in het vastgoed. Dat vastgoed moet ook onderhouden worden door de eigenaar, waardoor je in de toekomst altijd kosten zult hebben. Door de woning te financieren middels een beleggingshypotheek zul je dus een schuld hebben. Veel mensen beschouwen schuld als iets negatief, terwijl schuld an sich neutraal is. Het ligt eraan wat je ermee doet. Leen je geld om juist meer geld mee te verdienen is het een positieve schuld.